Госдума опять продлила заморозку накопительной части пенсии. Отмена накопительной части пенсии

Споры о судьбе накопительной части пенсии (НЧП) продолжаются на протяжении всего периода действия этой программы. Несмотря на потенциальные преимущества, которые может принести накопительная часть пенсии, реализация данной программы остается туманной, так как государство постоянно меняет условия ее формирования и использования. Нужна ли накопительная часть пенсии рядовым гражданам и как ей лучше распорядиться? Постараемся подробно ответить на эти вопросы в данной статье.

Зачем нужна накопительная часть пенсии?

Цель программы обязательного пенсионного страхования состоит в формировании накоплений граждан для учета их при назначении пенсии. Отчисления в состав НЧП осуществляются из:

доли от страховых взносов, которые работодатель уплачивает за каждого своего работника;
самостоятельных добровольных платежей граждан (например, за счет средств материнского семейного капитала);
программы государственного софинансирования при добровольных платежах граждан (в настоящее время это направление приостановлено).

Зачисляемые средства накопительной части пенсии управляются Пенсионным фондом РФ, либо одним из негосударственных пенсионных фондов, имеющих лицензию на данный вид деятельности. Право на выбор компании, которая будет заниматься управлением накоплений, принадлежит самим гражданам.

В процессе управления происходит инвестирование средств по направлениям, указанным в Федеральном законе «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации» от 24.07.2002 № 111-ФЗ. В идеале, такая схема должна приносить гражданам доход, сопоставимый с уровнем инфляции в стране или превышающий этот показатель. На практике, только малая часть негосударственных управляющих компаний показывает стабильные доходные показатели.

Накопления граждан защищены нормативными актами, их сумма не может уменьшиться в результате неудачного инвестирования. Однако и доход от такой деятельности может равняться нулю.

Перспективы использования накопительной части пенсии

Стоит ли отказываться от НЧП, и какие перспективы этой программы определяет государство? На протяжении последних лет государство постоянно продлевает мораторий на перевод накоплений граждан в негосударственные пенсионные фонды. Все средства страховых взносов от работодателей поступают на страховую часть пенсии и направляются на выплату текущих пенсий.

Федеральным Законом «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 03.07.2016 № 360-ФЗ был введен порядок единовременных выплат за счет средств пенсионных накоплений. Основные особенности этого документа заключались в следующем:

лица, которым еще не была назначена накопительная часть пенсии, имеют возможность получить единовременную выплату;
назначение выплаты допускается при наличии средств на личном счете застрахованного лица;
право на получение выплаты имеют только категории граждан, прямо указанные в законе (граждане, получающие пенсии по инвалидности, по случаю потери кормильца и т.д.).

Для большинства граждан такая выплата недоступна, поэтому им придется самостоятельно выбирать, каким образом распорядиться своими пенсионными накоплениями.

Как отказаться от накопительной части пенсии и стоит ли это делать?

Граждане имеют право в любой момент отказаться от формирования НЧП и направить средства на увеличение пенсионных прав по страховой части. Для лиц, в отношении которых страховые взносы начали уплачиваться только с 2014 года, никаких действий предпринимать не нужно, так как все поступившие взносы и так направляются на страховую часть.

Стоит ли оставлять накопительную часть для граждан, у которых на индивидуальном счете имеются накопления? Это зависит от преимуществ и недостатков управления средствами со стороны государственных и частных управляющих компаний. К несомненным плюсам такого управления можно отнести:

возможность получения дохода при грамотном выборе направлений инвестирования;
гарантия сохранности средств, так как все НПФ находятся под жестким контролем государства;
отсутствие ограничений по размеру будущей пенсии, так как она будет напрямую зависеть от размера накоплений;
возможность получения средств накоплений в порядке наследования;
свобода выбора и перехода между разными НПФ, предлагающими лучшие условия управления.

Недостатки такого распоряжения средствами НЧП могут быть связаны только с отсутствием дохода от деятельности негосударственных пенсионных фондов. Так как все накопления граждан застрахованы, потеря денежных средств им не грозит.

Окончательный выбор предстоит делать гражданам с учетом всех обстоятельств. Если принимается решение об отказе формирования накопительной части пенсии, гражданам необходимо выполнить следующие действия: Рейтинг: 0/5 (0 голосов)

По данным Банка России, 34 миллиона жителей нашей страны выбрали для себя накопительную пенсию. Сделать это могли люди 1967 года рождения и моложе и только до 31 декабря 2015 г. Уже с 2014 г. по нынешний 2017 г. накопительная пенсия «заморожена», а значит, все страховые взносы, которые платят за нас работодатели, идут в ПФР на страховую пенсию. Тем не менее некоторые люди успели кое-что накопить до глобальной «заморозки». Сколько же они получат, выйдя на пенсию? Как будут выплачивать пенсионные накопления, можно ли их унаследовать и нельзя ли забрать всю пенсию сразу?

Как получить пенсионные накопления?

С 1 января 2017 года накопительная пенсия будет рассчитываться по новой формуле в соответствии с принятым в прошлом году федеральным законом «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2017 г». Теперь его продолжительность не 234 месяца, как раньше, а 240. Россияне живут всё дольше, а значит, и «период дожития» на пенсии у них больше. Другими словами, период, когда вам будут выплачивать пенсионные накопления, увеличился, а значит, ежемесячная сумма автоматически станет меньше. Как это считается? Всё просто: возьмут всю сумму ваших накоплений и разделят на 240 месяцев. Получившуюся сумму и будут доплачивать каждый месяц к основной страховой пенсии.

Можно ли сразу всё забрать?

«Человек может получить пенсионные накопления единовременно только в двух случаях, — говорит член совета Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) Андрей Неверов. — Во-первых, если он является получателем страховой пенсии по инвалидности, по случаю потери кормильца или социальной, потому что не приобрёл право на получение страховой пенсии в связи с нехваткой стажа или пенсионных баллов.

Во-вторых, если размер накопительной пенсии в случае назначения составил бы 5 % и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости. При этом не имеет значения, где находятся пенсионные накопления человека: в НПФ или ПФР».

От чего зависит размер накоплений?

«Размер накопительной пенсии зависит от многих факторов и очень индивидуален, — продолжает Андрей Неверов. — Во-первых, от размера вашей зарплаты и страховых взносов. Во-вторых, от длительности этих перечислений. В настоящее время — с 2014 года в связи с „заморозкой“ пенсионных накоплений — все страховые взносы поступают в распределительную часть, пенсионные накопления застрахованных лиц не формируются. Отчисления производятся только от официальной зарплаты работника.

В-третьих, размер зависит от участия в программе софинансирования накопительной пенсии. То есть человек ежегодно уплачивает взносы самостоятельно, и государство добавляет ему сумму в размере уплаченных застрахованным лицом взносов, но не менее 2 и не более 12 тысяч в год (для лиц, вступивших в систему софинансирования в установленный законодательством период с 2008 года до 2014 и продолжающих уплачивать взносы).

В-четвёртых, от полученного инвестиционного дохода в результате инвестирования средств пенсионных накоплений за весь период их формирования. При этом важно не менять негосударственный пенсионный фонд чаще одного раза в 5 лет, в противном случае часть инвестиционного дохода при переводе следующему страховщику остаётся в фонде».

Можно ли унаследовать накопления?

Наследники могут получить пенсионные накопления умершего застрахованного лица, если его смерть наступила до назначения ему накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты.

При этом правопреемниками являются лица, которых застрахованное лицо указало в договоре об обязательном пенсионном страховании при его заключении с фондом или в специальном заявлении, поданном в НПФ в течение действия договора. Если застрахованное лицо не назначило правопреемников, то правопреемниками являются наследники первой и (или) второй очереди.

В случае если смерть наступила после назначения срочной пенсионной выплаты, правопреемникам выплачивается остаток средств, не полученных умершим застрахованным лицом в виде срочной пенсионной выплаты (срочная пенсионная выплата по выбору застрахованного лица может быть назначена за счёт дополнительных страховых взносов, взносов работодателя и взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений и дохода от их инвестирования, сформированных в соответствии с Федеральным законом № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений»).

После назначения накопительной пенсии пенсионные накопления правопреемникам умершего застрахованного лица не выплачиваются.

Что будет, если НПФ закроется?

Как комментируют в Пенсионном фонде России, в случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошёл в систему гарантирования, деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов. То есть без инвестиционного дохода.

Сколько удастся накопить?

Это очень индивидуально. Но попробуем рассмотреть гипотетический случай.

Женщина родилась в 1970 г., а на пенсию выйдет в 2025 г.

Получает зарплату 60 тыс. руб. в месяц, в накопительной пенсии — с 2009 г.

Предположим, что средняя годовая доходность очень высокая, к примеру, 15 %. Конечно, это очень оптимистичная цифра, но почему бы не помечать... На текущий момент перечисление взносов на формирование накопительной пенсии заморожено, поэтому будем исходить из предпосылки, что перечисление взносов в НЧ разморожено не будет. Соответственно, будем говорить о том, что ей удалось накопить в период с 2009 по 2013.

Будем предполагать, что на протяжении всех этих 5 лет женщина имела зарплату 60 000 руб. Так как зарплата была достаточно высокой, каждый раз по ней начислялись максимально возможные взносы.

Начиная с 2014 г. пополнение счёта прекратилось, соответственно, он возрастает только за счёт инвестиционного дохода. В итоге к выходу на пенсию ей удастся накопить около миллиона рублей (см. таблицу). При столь оптимистичном прогнозе получается, что в месяц такая женщина будет получать накопительную пенсию в размере 4165 руб. Но... Доходность НПФ может быть намного меньше, он может закрыться, и тогда инвестиционного дохода не будет вовсе и т. д. И в этом случае цифры могут быть намного меньше. Например, по данным ПФР, в 2015 г. средний размер накопительной пенсии составлял всего 759 рублей.

	Взносы	Сумма на счету на конец года

В 2016 году индексация пенсионного пособия для всех пенсионеров должна была происходить в 2 этапа. Однако, по факту была сделана только одна часть индексация. Дополнительное индексирование власти произвести не смогли, так как отсутствуют на этот процесс нужные средства. Выход правительством был найден при помощи единовременной выплаты в размере 5 000 рублей для всех пенсионеров с 1 января 2017 года. Общее количество пенсионеров, которые смогут получить эту выплату, составляет 43 миллиона человек. Так же ее смогут получить и работающие пенсионеры.

Рост пенсии в России по годам

Российский премьер-министр дал обещание, что в новом 2017 году обязательно произойдет возврат к нормальному процессу индексации денежного пособия для пенсионеров. Индексация пенсий должна будет произвестись по уровню реальной инфляции 2016 года.

Система российских пенсий

Пенсионное обеспечение россиян состоит из:

страховой пенсии;
накопленной пенсия;

Страховая пенсия имеет конкретную фиксацию, в случае такого неблагоприятного явления в экономике как инфляции обязательно происходит ее повышение и называется индексацией. Сейчас в Российской Федерации средняя сумма страховой пенсии составляет примерно 13 700 рублей, и должна увеличиваться за счет доплат на местном региональном уровне.

Выделяется 3 вида пенсионного пособия, в зависимости от причин его назначения:

Пенсия по возрастным показателям;
Если был потерян кормилец;
Пенсионные выплаты по инвалидности.

Общие сведения о накопительной пенсии

Только граждане, год рождения которых является 1967 и старше, могут получать накопительную пенсию. Рабочие сами выбираю тариф, согласно которому работодатель будет делать отчисления в его пользу. При этом, каждый год между представителями власти разгораются дискуссии относительно дальнейшего реформирования этого вида пенсионного пособия.

Согласно правилам в первый год отчислений устанавливается ставка в размере 0% увеличиваясь каждый год до на 1%. В итоге рабочий может выбрать один из таких тарифов:

10% отчислений идет на страховой фонд, остальные 6% на накопительный;
Все 16% попадают на счет страховой части пенсии.

По поводу получения этих средств есть так же несколько вариантов. За 5 лет до выхода на пенсию гражданам могут быть перечислены 20% от общей накопленной суммы.

Высшие государственные чиновники говорят о том, что скорее всего выплаты по накопительной пенсии для россиян в 2017 году будут заморожены как и в прошлые годы. Однако, «заморозка» этих активов не означает их изъятие. «Замороженные» средства должны быть направлены на покрытие индексации для страховых пенсий, что позволит улучшить благосостояние российских пенсионеров.

Как получить деньги, которые были накоплены

Право на получение накопительной части пенсии имеют россияне пенсионного возраста. Для ее получения нужно написать заявление в территориальный орган ПФР или НПФ.

Ежемесячная срочная пенсионная выплата возможна для граждан, которые могут получать страховую пенсию по старости и которые вносили дополнительные денежные взносы для формирования пенсионных накоплений. С заявлением и документами нужно обратится в фонд выплаты пенсии. Такая пенсионная выплата возможна на срок не менее 120 месяцев.

Единовременную выплату накопленной пенсии имеют право получить в полном объеме такие категории граждан :

Инвалиды любой группы и россияне, потерявшие кормильца;
Граждане, накопительная пенсия которых меньше 5% от общей суммы пенсии по старости;
Те, у кого нет страхового стажа.

Так же возможна единовременная выплата накопленных средств наследникам умершего пенсионера. Такое право имеют правопреемники умершего лица, если он мог получать пенсию.

Граждане России знают, что с 2014 года накопительная доля пенсии заморожена с целью перераспределения денежных средств: от 2-6% с зарплаты работающих граждан будет поступать для распределительной части пенсии. Таким образом, рассчитывают получить 340 млрд. рублей.
На заседании правительства вице-премьер Ольга Голодец заявила о возможном продлении моратория. Таким образом государство планирует продолжить уменьшение государственных средств для пенсионных выплат.

Накопительная часть пенсии

Трудовая пенсия в России состоит из 2 частей: накопительной и страховой. Накопительная часть уплачивается работодателем на личный сёт гражданина и не тратится на содержание сегодняшних пенсионеров.
Каждое лицо вправе регулировать размер отчислений накопительной части. Отчисления в пенсионный фонд могут быть от 2 до 6%, к тому же выбрать организацию для сбережения этой части денег. Это может быть государственный ПФ - отчисления будут производиться во «Внешэкономбанк» с единой суммой - 2%. В случае, если гражданин желает копить свои деньги в Негосударственном ПФ, необходимо написать заявление в Пенсионный фонд. И уже там определиться с процентом отчислений.

Кому положена накопительная доля пенсии?

Накопительная часть пенсии положена гражданам России, которые родились, начиная с 1967 г. Эта категория лиц вправе самостоятельно распоряжаться накопительной долей пенсии. Её можно получить и тратить для собственных целей или же наоборот пополнять своё счёт.

Общий тариф страхового взноса на финансирование страховой и накопительной части трудовых пенсий

Максимальный размер индивидуального пенсионного коэффициента

База для начисления страховых взносов на каждого отдельного работника нарастающим итогом с начала года	Для лиц 1967 года рождения и моложе
	На финансирование страховой части трудовой пенсии	На финансирование накопительной части трудовой пенсии
До 100000 рублей
От 100001 до 300000 рублей	8000 рублей + 4,5 % с суммы, превышающей 100000 рублей	6000 рублей + 3,4 % с суммы, превышающей 100000 рублей
От 300001 до 600000 рублей	17000 рублей + 2,26 % с суммы, превышающей 300000 рублей	12800 рублей + 1,69 % с суммы, превышающей, 300000 рублей
Свыше 600000 рублей	23780 рублей	17870 рублей

Обнулится ли накопительная часть пенсии в 2017 году?

Заморозка отчислений для накопительной части пенсии предполагает что накопленная сумма не поступит гражданам. Но ЦБ заявляет, что в пенсионная реформа позволит получить эти сбережения гражданам.
В данный момент накопительная часть пенсии идёт на выплату страховой пенсии. По словам правительства, данная ситуация не повлияет на конечную сумму пенсионных выплат россиянам.
Однако сейчас ЦБ не готов к «разморозке» накопительной части пенсии.
Материал подготовлен по материалам «пенсионер46»

«Заморозка» пенсий, которую принято считать временной мерой, постепенно входит в привычку – Минфин выступил с инициативой продлить мораторий на формирование накопительной части пенсии на 2017 год . Пока в правительстве не приняли конкретного решения по этому вопросу, однако, учитывая нынешнюю ситуацию в экономике, можно предположить, что предложение Минфина будет поддержано.

Если очередную «заморозку» одобрят, то она станет уже четвертой по счету. Минфин объясняет необходимость продления моратория тем, что в бюджете на 2017 год может попросту не хватит средств на трансфер Пенсионному фонду, а при помощи «заморозки» можно сэкономить до 400 млрд. рублей только на сокращении трансферта. Кроме того, такая мера поможет сбалансировать пенсионную систему и обеспечить пенсионерам стабильные выплаты.

Ранее в некоторых СМИ была опубликована информация, что правительство уже приняло решение о четвертой «заморозке», однако в Кремле заявили, что этот вопрос пока находится на стадии рассмотрения. Против данной инициативы выступают в Минэкономразвития – представители ведомства считают, что ее принятие может негативно сказаться приросте долгосрочных инвестиций

«Ледниковый период» для пенсий

Первое приостановление формирования накопительной части было в 2013 году. Тогда правительство приняло решение «заморозить» пенсионные накопления за 2014 год, а средства, которые отчисляли граждане, направить не в НПФ, а на текущие пенсионные выплаты. Прибегнуть к такой мере, руководство страны было вынуждено из-за сложной ситуации в экономике и стремительно растущего дефицита бюджета, которые приводили к недостаче средств на выполнение государством своих социальных обязательств.

При этом планировалось, что накопленные гражданами средства поступят в распоряжение правительства временно и будут возвращены в НПФ. Предполагалось, что в скором времени экономическая ситуация стабилизируется и пенсии будут «разморожены». Однако этого не произошло, и правительство продлило мораторий и на 2015 год, используя средства из НПФ для выплаты страховых пенсий.

В ноябре 2015 года Госдума приняла решение продлить «заморозку» на 2016 год. Целесообразность данной меры представители правительства объяснили тем, что это позволит сэкономить средства, которые необходимы на решение важных текущих задач, в частности, на реализацию антикризисной программы.

При этом из уст депутатов не раз звучали заявления о том, что мораторий 2016 года станет последним. Однако уже сегодня становится ясно, что накопительную часть пенсии в 2017 году ждет очередная «заморозка».

Вместе с тем, власти страны вовсе не намерены отказываться от накопительной системы. В Кремле подчеркивают, что рассчитывают на скорое завершение рецессии в экономике, которое позволит отменить данный мораторий. Правительство заявляет, что уверено в перспективах развития накопительной пенсионной системы в России.

Последствия «заморозки»

Как уже было отмечено, против четвертого продления моратория выступает Минэкономразвития. В ведомстве подчеркивают, что еще одна «заморозка» может окончательно подорвать доверие населения к пенсионной системе, а это в свою очередь неизбежно приведет к сокращению уровня долгосрочных инвестиций. Эту позицию Минэкономразвития поддерживает и Центробанк.

Однако очередное продление моратория негативно повлияет не только на отношение россиян к государственным органам. Согласно подсчетам экспертов, каждая такая процедура приносит около 40 млрд. рублей прямых убытков, поскольку примерно на столько вырастают обязательства государства перед гражданами с каждой «заморозкой». При этом, когда и как именно россиянам будут возвращены их накопления неизвестно.

Аналитики подчеркивают, что «заморозка» является не чем иным, как «латанием прорех» в бюджете Пенсионного фонда. При этом понятно, что прибегать к такой мере постоянно нельзя, но в нынешних условиях другого способа обеспечить пенсионерам стабильные выплаты, нет.

Очевидно, правительство надеется на то, что в скором времени стабилизируется экономическая ситуация в стране и это позволит отказаться от «заморозки» накоплений. Однако случиться это может только при условии отсутствии внешних шоков, таких, как санкции и резкие колебания мировых цен на нефть.

Что будет в 2017 году

Прения в правительстве по поводу необходимости продления моратория на накопление не только не утихают, но и становятся все более острыми. В Минфине подчеркивают, что на сегодняшний день эта мера необходима и вполне обоснована, поскольку она позволит бюджету «выстоять» в непростых экономических условиях. Однако социальный блок и Минэкономразвития стоят на своем – очередная «заморозка» принесет больше вреда для экономики, чем пользы.

Вместе с тем, эксперты отмечают, что поскольку в ближайшее время улучшения макроэкономических показателей не предвидится, то «заморозка» пенсий 2017 более чем вероятна.

В любом случае представители правительства не устают подчеркивать, что «заморозка» вовсе не является изъятием средств, как ее часто представляют в СМИ. Личные счета россиян никто не закрывает, и нет никаких предпосылок для того, чтобы говорить об отмене накопительной части пенсии. После «разморозки» накоплений все деньги будут возвращены на счета граждан, они также будут проиндексированы и учтены при расчете размера их будущей пенсии.